Surendettement : typologie des ménages les plus touchés en 2024

Le surendettement en France prend une ampleur inquiétante. En 2024, le nombre de dossiers déposés connaît une forte augmentation, mettant en lumière des profils de plus en plus vulnérables. Une analyse approfondie des causes et des populations concernées est essentielle pour comprendre les enjeux de cette problématique grandissante.

⚠️ Une hausse inquiétante des dossiers

En 2024, la Banque de France rapporte une augmentation de près de 11 % des dossiers de surendettement, portant leur nombre à 134 803. Cette hausse, plus importante que celle de l'année précédente (8 %), met en lumière une tendance qui reste préoccupante malgré des efforts d'encadrement. Toutefois, les chiffres relatifs à 2019 et 2014 montrent une réduction à long terme, suggérant que des mécanismes comme la régulation des crédits à la consommation et la diminution du chômage ont joué un rôle pour limiter l'ampleur de ce phénomène. Cependant, l’augmentation de l’encours de la dette, qui atteint 4,5 milliards d'euros, indique que la situation n'est pas totalement maîtrisée.

👤 Les personnes seules, premières victimes

Le profil des ménages concernés par le surendettement demeure relativement stable. Il touche principalement:

• Les personnes seules, représentant 52 % des dossiers.
• Parmi elles, les femmes sont particulièrement vulnérables, constituant 55 % des individus surendettés.
• Ce phénomène se conjugue souvent à un statut locataire: 88 % des personnes concernées sont locataires, ce qui indique une précarité supplémentaire.
• En parallèle, près de 60 % des ménages surendettés vivent en dessous du seuil de pauvreté
• Plus de 25 % des ménages surendettés sont des demandeurs d’emploi.
• Les familles monoparentales, qui représentent 20 % des dossiers, sont également fortement exposées à cette problématique.

🛍 L'inflation et les dettes à la consommation : les facteurs déclencheurs

L'inflation, notamment dans les dépenses courantes, est souvent pointée du doigt comme un facteur clé de cette situation. Les dettes à la consommation constituent la principale source d’endettement, représentant 43 % des dossiers. Les ménages, face à une hausse du coût de la vie, sont poussés à recourir à des crédits à la consommation pour maintenir leur niveau de vie, exacerbant ainsi leur situation financière. Cela touche particulièrement certaines régions comme le Nord, où l’on observe une concentration importante de dossiers de surendettement.

👁 Le regard de l'expert

Le surendettement, bien que tendanciellement en baisse, reste un fléau persistant pour de nombreuses familles, en particulier les plus fragiles. Bien que déjà engagée depuis des années, à coup de législations et de dispositifs, une approche encore plus préventive est essentielle pour éviter que cette problématique ne touche un nombre toujours croissant de ménages. L'amélioration de l'accès à l’éducation financière, des mécanismes de soutien pour les personnes isolées et une régulation encore plus stricte des crédits à la consommation doivent être des priorités. Par ailleurs, des dispositifs d’accompagnement renforcés pour les familles monoparentales et les femmes en situation de précarité pourraient limiter l'aggravation du phénomène. Une intervention rapide permettrait de limiter les conséquences à long terme du surendettement et de réduire les inégalités sociales liées à la dette.