Après une période de baisse continue des taux de crédit immobilier, les perspectives pour 2025 s’orientent vers une stabilisation autour de 3 %. Cette évolution résulte de facteurs économiques internes et externes, influençant les stratégies des établissements bancaires et les comportements des emprunteurs.
Facteurs influençant la remontée des taux
Les taux de crédit immobilier ont connu une baisse significative depuis début 2024, atteignant 3,37 % en novembre de la même année, et 3,20 en moyenne en mars 2025 . Cependant, cette tendance pourrait s’inverser au deuxième trimestre 2025, avec des projections indiquant une remontée à 3,25 % entre avril et juin . C’est d’ailleurs ce que les courtiers avaient déjà constaté en ce début du mois d’avril, avant la dernière baisse des taux directeurs annoncée par la BCE mi-avril. Pour bien comprendre, cette hausse anticipée des taux de crédits immobiliers est attribuée à plusieurs facteurs :
- Taux des Obligations Assimilables du Trésor (OAT) à 10 ans : L’augmentation de ces taux influence directement les conditions de financement des banques, impactant ainsi les taux de crédit immobilier.
- Contexte économique mondial : Les incertitudes liées aux conflits géopolitiques et aux tensions commerciales contribuent à une volatilité accrue des marchés financiers, affectant les décisions des prêteurs.
- Stratégies bancaires : Face à une concurrence intense et à des objectifs de rentabilité, les banques pourraient ajuster leurs offres pour maintenir leur équilibre financier. Même si elles restent, en ce début d’année 2025, sur une stratégie de conquête de nouveaux clients.
Perspectives de stabilisation autour de 3 %
Malgré cette remontée attendue, les taux de crédit immobilier devraient se stabiliser autour de 3 % d’ici la fin de l’année 2025 et sans doute aussi en 2026. Cette stabilisation pourrait être soutenue par :
- Baisse continue de l’inflation : Avec une prévision d’inflation à 1,7 % fin 2025 en zone Euro, la Banque centrale européenne (BCE) pourrait poursuivre sa politique de réduction des taux directeurs, influençant positivement les conditions de crédit.
- Mesures gouvernementales : L’élargissement du prêt à taux zéro (PTZ) depuis avril 2025, incluant désormais les maisons individuelles neuves, vise à stimuler l’accès à la propriété, notamment pour les primo-accédants.
- Adaptation des banques : Les établissements financiers, ayant initialement augmenté leurs taux, semblent désormais prêts à les ajuster à la baisse pour rester compétitifs et répondre à la demande du marché. Surtout pour les meilleurs des profils emprunteurs.
Comportements des emprunteurs et tendances du marché
Les emprunteurs, notamment les primo-accédants, sont quant à eux encouragés à saisir les opportunités actuelles. Et l’annonce de la baisse des taux de la BCE va aussi dans ce sens, puisqu’elle favorise un environnement plus positif et plus opportuniste pour les porteurs de projets immobiliers. Ces conditions favorables devraient donc mécaniquement inciter les ménages à solliciter un prêt dès maintenant . Parallèlement, les secundo accédants, souvent des familles disposant d’un apport conséquent, contribuent également à la dynamique du marché immobilier.
Cependant, des disparités régionales persistent. Des villes comme Rennes et Nantes connaissent des délais de vente prolongés, indiquant une certaine tension sur le marché local.
L’œil de l’expert : saisir toutes les opportunités
En somme, bien que les taux de crédit immobilier connaissent une remontée, ils devraient se stabiliser autour de 3% à moyen terme. Les emprunteurs, en particulier les primo-accédants, sont donc encouragés à profiter des conditions actuelles pour concrétiser leurs projets immobiliers. Il est également recommandé de comparer les offres des différentes banques et de considérer l’ensemble des dispositifs d’aide disponibles pour optimiser le financement de l’acquisition. la comparaison des couts d’assurance est aussi à ne pas négliger pour rendre le plan de financement le plus compétitif possible.
