Peu de clients le savent, mais derrière chaque carte bancaire se cache une véritable boîte à outils assurantielle. Voyage, santé, assistance juridique ou encore perte de clés : autant de services inclus sans surcoût, qui restent pourtant largement méconnus. Selon la médiation de l’Assurance, six Français sur dix ignorent l’existence de ces garanties. Une méconnaissance qui pèse autant sur le portefeuille des ménages que sur la stratégie commerciale des banques.
🔍 Des protections souvent sous-estimées
L’offre varie selon la gamme choisie, mais même une carte standard inclut déjà certaines couvertures. Plus on monte en gamme, plus l’arsenal de garanties s’étoffe. Les cartes Gold, Premium ou Infinite ouvrent ainsi l’accès à des prestations très larges, allant de l’assurance voyage (annulation, retard d’avion ou de train, perte de bagages) à la responsabilité civile internationale. Elles couvrent également la location de véhicules (vol ou accident), la pratique des sports d’hiver (accidents de ski, vol de matériel), ainsi que des prestations médicales incluant parfois un rapatriement.
Comme le rappelle RMC :
Ces services sont rarement activés, faute d’information ou de lecture attentive des contrats.
À titre d’exemple, une carte peut même inclure la prise en charge du remplacement de clés de maison ou de voiture, voire un changement de serrure gratuit. Autre volet peu connu : l’assurance juridique, qui peut accompagner un client en cas de litige.
Cette méconnaissance entraîne des dépenses inutiles : de nombreux consommateurs souscrivent encore à des assurances voyage spécifiques, alors que leur carte couvrirait déjà une grande partie des risques. Pour les banques, c’est une arme commerciale majeure : ces services différencient les gammes de cartes et justifient des cotisations annuelles plus élevées.
⚖️ Visa vs Mastercard : l’enjeu, c’est la gamme
Contrairement aux idées reçues, les différences entre Visa et Mastercard sont marginales : l’essentiel repose sur le niveau de gamme de la carte choisie.
Le vrai critère, c’est la couverture, pas le logo
souligne l’analyse de RMC. Un point stratégique mérite attention : la protection ne s’étend pas seulement au titulaire, mais aussi à son conjoint et à ses enfants à charge. Dès lors, il est inutile pour un couple d’opter pour deux cartes haut de gamme : combiner une carte Premium et une carte classique optimise la protection tout en réduisant les frais bancaires.
Mais attention, ces avantages ne s’activent qu’à condition que l’achat ait été réglé avec la carte concernée. Les paiements par virement, par exemple, ne déclenchent aucune couverture. Et en cas de sinistre, inutile d’appeler son conseiller bancaire : le réflexe doit être de contacter directement la compagnie d’assurance liée à la carte, dont le numéro figure au dos.
👁️ L’œil de l’expert : la transparence
Derrière un produit du quotidien se cache un levier économique puissant. Pour les clients, ignorer ces garanties revient souvent à payer deux fois pour la même protection. Pour les banques et émetteurs comme Visa et Mastercard, ces services sont un outil de fidélisation et un argument marketing permettant de segmenter leur clientèle et d’accroître leurs marges. Le vrai enjeu, à l’avenir, sera la transparence : mieux informer les utilisateurs pourrait à la fois renforcer la confiance et limiter la souscription inutile d’assurances additionnelles. Dans un contexte de hausse du coût de la vie, valoriser ces atouts méconnus pourrait bien devenir un facteur de différenciation décisif pour le secteur bancaire.
