Le 2023-__juin__-28, la Commission européenne a dévoilé le règlement FiDA, destiné à encadrer l’accès et le partage des données financières au sein de l’Union européenne. S’inscrivant dans le mouvement de l’open banking, ce règlement vise à favoriser l’innovation en rendant les données financières plus accessibles à divers acteurs du marché, y compris des start-ups financières et des géants technologiques. Cependant, cette initiative suscite de vives inquiétudes parmi les Français, qui craignent pour la sécurité de leurs informations personnelles et l’impact sur la solidarité tarifaire des assurances.
Les frictions autour du partage des données
Avec l’introduction du FiDA, les consommateurs pourront partager leurs données financières avec une variété d’acteurs, y compris des géants technologiques comme les GAFAM et des start-ups dans les secteurs de l’AssurTech et de la FinTech. Si l’objectif affiché est de stimuler la concurrence et d’offrir des services plus personnalisés, cette ouverture a un coût. En effet, un sondage exclusif mené par Macif et Kantar entre décembre 2024 et janvier 2025 révèle que 65% des Français refusent de partager leurs données financières. Une grande majorité des répondants (75%) insiste également sur la nécessité de maintenir la confidentialité des données de santé.
L’inquiétude réside notamment dans le manque de garanties quant à l’utilisation commerciale des informations personnelles. Seulement 9% des sondés seraient prêts à autoriser l’ouverture de leurs données, et ce, uniquement sous des conditions strictes. Le ministre Jean-Philippe Dogneton alerte sur le risque pour la sécurité des assurés et la solidarité, soulignant que ce projet pourrait bouleverser les principes fondamentaux du modèle assurantiel.
La fin de la mutualisation : un risque pour la solidarité tarifaire
Le modèle d’assurance français repose sur la mutualisation des risques, où chacun cotise en fonction de critères collectifs pour financer les sinistres des plus fragiles. Cependant, avec l’arrivée de nouveaux acteurs comme les grandes entreprises technologiques, il existe un danger de segmentation accrue des profils d’assurés. L’émergence d’assurances « à la carte » risquerait de faire exploser les primes pour les profils les plus vulnérables, comme les personnes âgées ou malades.
Une segmentation trop poussée pourrait entraîner une exclusion des profils les plus risqués, voire les rendre inassurables. D’après l’enquête, 58% des Français estiment que la solidarité est essentielle dans le domaine de l’assurance, et ce pourcentage monte à 73% chez ceux vivant dans des zones à risques. L’éventuelle mise en place d’une tarification basée sur des critères individuels serait perçue comme une menace pour l’équité de l’assurance, même si 52% des Français se déclarent favorables à une tarification basée sur le risque individuel. Cette contradiction révèle un manque de compréhension des enjeux liés à la mutualisation des risques.
⚠️ FiDA : progrès ou danger pour les consommateurs ?
L’introduction du règlement FiDA soulève un dilemme complexe. D’un côté, il promet davantage de transparence et pourrait stimuler la concurrence, en facilitant l’accès à des services financiers plus personnalisés. D’un autre côté, il comporte des risques majeurs concernant la protection des données personnelles et la pérennité du modèle assurantiel solidaire. Le règlement pourrait permettre à des entreprises non assurantielles d’exploiter des données sensibles à des fins commerciales, exposant les consommateurs à de nouveaux dangers en matière de confidentialité.
L’œil de notre expert
Le règlement FiDA pourrait transformer le paysage de l’assurance et de la finance en Europe, mais la question de la sécurité des données et de l’impact sur la solidarité tarifaire reste entière. Il est essentiel de réexaminer ces préoccupations pour garantir la protection des consommateurs tout en encourageant l’innovation.
