En 2024, les fraudes en ligne liées aux produits financiers connaissent une croissance inquiétante, avec plus de 1 200 sites web identifiés comme frauduleux. Ces sites usurpent souvent l’identité d’établissements financiers réputés, rendant les consommateurs vulnérables à des arnaques de plus en plus sophistiquées. Face à ce phénomène, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) met en garde les particuliers et fournit des conseils pour se protéger contre ces tentatives d’escroquerie. Voici un tour d’horizon de la situation, des principales méthodes utilisées par les fraudeurs et des moyens de se prémunir contre ces risques.
Une montée des sites frauduleux : +2,2 % en un an
En 2024, l’ACPR a inscrit 1 290 sites web proposant des produits financiers sans autorisation sur sa liste noire, une augmentation de 2,2 % par rapport à l’année précédente. Ces plateformes présentent des offres de crédits, ou encore des livrets d’épargne ou d’assurances sans aucune légitimité, trompant les consommateurs par des méthodes de plus en plus avancées. Cette tendance inquiétante montre que les arnaques en ligne continuent d’exploiter les faiblesses de la réglementation numérique et d’atteindre une large audience.
Usurpation d’identité : un outil privilégié des fraudeurs
Les fraudeurs usurpent fréquemment l’identité d’établissements financiers reconnus, comme la Banque de France, l’ACPR ou l’Autorité des marchés financiers. Près de 64 % des sites frauduleux ont recours à cette technique, créant des copies trompeuses de sites légitimes. Les escrocs tentent ainsi d’hameçonner les victimes via des e-mails ou des messages textuels leur demandant des informations sensibles sous prétexte de frais à régler ou de récupération de fonds. Cette forme d’escroquerie, appelée phishing, a considérablement augmenté avec 106 nouveaux cas enregistrés en 2024 contre 61 en 2023.
Les bonnes pratiques pour se protéger des arnaques financières
L’ACPR recommande plusieurs mesures de précaution pour éviter de tomber dans les pièges tendus par les arnaqueurs. Il est essentiel de vérifier l’autorisation des sites financiers en consultant les registres officiels comme le REGAFI (registre des agents financiers), le REFASSU (registre des assureurs) ou l’ORIAS (organisme des intermédiaires en finance et assurance). En cas de doute, il est fortement conseillé de consulter la liste noire de l’ACPR, bien que celle-ci ne soit pas exhaustive, car de nouveaux sites frauduleux apparaissent fréquemment.
Astuces pour éviter les fraudes et réagir en cas de victimisation
Pour se prémunir des arnaques, il est crucial de ne jamais partager d’informations personnelles ou bancaires avec des inconnus, surtout par téléphone ou via des e-mails suspects. Par ailleurs, il est conseillé d’utiliser des mots de passe complexes et distincts pour chaque service en ligne et de détruire tous les documents sensibles avant de les jeter. Si vous devenez victime d’une fraude, l’ACPR recommande de porter plainte immédiatement auprès des autorités compétentes et de signaler l’incident sur des plateformes telles qu’Internet-signalement.gouv.fr. Vous pouvez également contacter le service INFO ESCROQUERIES pour obtenir une assistance gratuite.
L’avis du rédacteur
Les fraudes en ligne, en particulier celles liées aux produits financiers, continuent de croître, mettant en danger la sécurité financière des consommateurs. Cependant, en suivant les recommandations de l’ACPR et en restant extrêmement vigilant, il est possible de se protéger efficacement contre ces arnaques. La vigilance, la prudence et la vérification des informations restent les meilleurs atouts pour éviter de devenir une victime de ces pratiques malveillantes.
