Après une longue période de gestation, le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) est désormais une réalité concrète sur le marché français de l’épargne. Conçu comme un instrument destiné à préparer les jeunes générations à la fois à la gestion de leur patrimoine et à l’engagement environnemental, ce placement réglementé est enfin commercialisé, notamment par le groupe BPCE. À l’heure où l’éducation financière et la transition écologique deviennent des priorités économiques, le PEAC s’impose comme un levier stratégique pour orienter l’épargne des jeunes vers des investissements responsables.
PEAC : un placement éducatif à double vocation, financière et environnementale
Initialement défini dans le Journal officiel de juin 2024, le PEAC n’a vu sa première commercialisation qu’en avril 2025, avec le lancement par le groupe BPCE – Banque Populaire Caisse d’Épargne, notamment dans ses agences de Bretagne et des Pays de la Loire. Ce produit cible les moins de 21 ans, bien que des discussions soient en cours pour étendre l’éligibilité jusqu’à 25 ans. Les parents peuvent ouvrir ce plan au nom de leurs enfants mineurs, avec un blocage des fonds jusqu’à leurs 18 ans, et des retraits possibles après cinq années de détention.
Ce placement hybride se distingue par sa structure en deux compartiments : une part garantie, via le fonds en euros de BPCE Vie (rémunéré à 2,15 % en 2024), et une part en unités de compte, exposée aux marchés, notamment via le support Ecofi Agir Pour le Climat. Cette dualité implique une absence de garantie globale du capital, à l’inverse des produits d’épargne réglementée classiques. Toutefois, une gestion évolutive est prévue : des investissements plus dynamiques à l’entrée du plan, puis un recentrage progressif vers des actifs sécurisés comme les obligations vertes, à mesure que l’épargnant approche de sa majorité. Comme l’a souligné Bruno Le Maire dans Ouest-France : « L’objectif est de garantir le capital à terme ».
Le PEAC peut être souscrit à partir de 100 €, avec un plafond fixé à 22 950 €, similaire à celui du Livret A. Il bénéficie également d’une exonération fiscale sur les intérêts, renforçant son attractivité pour les familles. Le produit n’est pas cumulable : un seul PEAC par personne, et il est automatiquement clôturé à 30 ans, l’épargne étant alors transférée sur un compte classique.
L’œil de l’expert : un outil d’avenir à affiner
Le Plan Épargne Avenir Climat représente un pas important dans la mobilisation de l’épargne privée au service de la transition écologique. Son positionnement entre pédagogie financière et engagement durable est inédit dans le paysage français. Néanmoins, sa réussite dépendra de la clarté des informations fournies, de la transparence sur les performances des unités de compte, et de l’accompagnement des jeunes épargnants dans un contexte financier incertain. Si son architecture mixte pose des défis pédagogiques, elle constitue aussi une formidable opportunité d’initier les nouvelles générations aux réalités du risque, de la diversification et de l’investissement responsable. Les établissements bancaires devront désormais redoubler d’efforts pour promouvoir ce dispositif au-delà des cercles déjà sensibilisés à l’épargne verte.
