Le prêt hypothécaire ne se limite pas à garantir un achat immobilier : il s’impose aujourd’hui comme une réponse à diverses problématiques patrimoniales et financières. Qu’il s’agisse de régler des frais de succession trop élevés, de compenser un refus de prêt relais en raison de l’âge, ou de racheter une part dans le cadre d’un divorce (rachat de soulte), ce dispositif séduit par sa souplesse.
L’intérêt est double : ne pas liquider un actif précieux et accéder rapidement à des liquidités. En phase de transition — comme l’achat d’un nouveau logement sans vendre le précédent — il évite des ventes précipitées sur un marché immobilier défavorable. Même les entrepreneurs y trouvent leur compte : l’immobilier devient alors levier de financement, évitant un endettement professionnel direct.
Contrairement aux idées reçues, cette formule séduit également les seniors, souvent exclus des crédits classiques. À condition bien sûr d’avoir un bien à mettre en garantie.
Le crédit hypothécaire s’adresse à des profils capables d’engager des montants significatifs : le ticket d’entrée débute généralement à 50 000 €, parfois bien plus. Le financement accordé dépendra de la valeur du bien — environ 50 à 60 % de son prix estimé — et de la capacité de remboursement. En ce sens, chaque dossier est finement étudié, avec des critères plus souples que ceux d’un crédit immobilier classique.
Deux grands types de montages existent :
Attention, les frais de mise en place s’élèvent à environ 7 % du montant débloqué, incluant les frais de notaire et de garantie.
Enfin, au terme du contrat ou en cas de remboursement anticipé ou de vente, une mainlevée de l’hypothèque peut être nécessaire — sauf si l’échéance est atteinte, auquel cas l’inscription s’éteint automatiquement au bout d’un an.
Dans un contexte où les solutions de financement classiques peinent à répondre à la complexité des situations patrimoniales, le prêt hypothécaire apparaît comme un outil puissant mais trop souvent ignoré. Il convient néanmoins de s’entourer de professionnels aguerris, car l’impact sur l’héritage, la fiscalité et la gestion globale du patrimoine est réel. Pour les ménages disposant d’un actif immobilier important mais d’un besoin urgent de liquidité, cette solution mérite une attention sérieuse. Utilisé à bon escient, c’est un puissant levier économique.
Responsable du développement commercial au sein du Groupe Win'Up, Vanessa accompagne des entrepreneurs dans leur projet de création et participe au développement de la notoriété des enseignes du groupe. Sensible aux sujets économiques et financiers, Vanessa partage son avis sur les actualités.
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