Dans un contexte où les taux des crédits immobiliers ont considérablement augmenté, l’assurance emprunteur apparaît souvent comme une contrainte supplémentaire pour les acheteurs. Bien que cette assurance ne soit pas légalement obligatoire, elle est quasiment imposée par les banques pour l’octroi d’un prêt immobilier. Toutefois, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en septembre 2022, les emprunteurs peuvent changer d’assurance à tout moment, une possibilité qui pourrait leur faire économiser une somme considérable. Focus sur cette solution qui permet de réduire le coût de son crédit immobilier.
Une économie importante à la clé
L’un des principaux avantages de changer d’assurance emprunteur réside dans les économies substantielles qu’elle peut générer. Prenons l’exemple concret d’un couple de 32 ans, non-fumeurs, qui emprunte 220 000 € sur 20 ans à un taux de 3,80 %. Si la banque leur propose une assurance emprunteur à 24 640 €, en optant pour une offre concurrente telle que celle de AFI ESCA, l’assurance ne coûtera que 9 440 €, permettant une économie de 14 700 €, soit l’équivalent de 0,50 % de taux d’intérêt. L’économie réalisée peut être encore plus significative selon le profil de l’emprunteur, atteignant près de 20 000 € dans certains cas.
️♀️ Pourquoi l’assurance emprunteur peut être une charge lourde
La charge de l’assurance emprunteur pèse souvent de manière disproportionnée sur le coût total du crédit, particulièrement durant les premières années où les taux sont élevés. En moyenne, les emprunteurs conservent leur crédit pendant 8 ans, période où les coûts d’assurance sont les plus importants. C’est pourquoi il est conseillé de changer d’assurance emprunteur dès que possible afin de bénéficier d’un tarif plus avantageux, surtout lorsque l’on compare les différentes options disponibles sur le marché. En outre, contrairement à certaines assurances avec des revalorisations annuelles, l’assurance emprunteur avec des tarifs fixes permet une meilleure prévisibilité financière pendant toute la durée du prêt.
Une procédure simplifiée grâce à la loi Lemoine
Changer d’assurance emprunteur peut sembler une démarche complexe, mais la loi Lemoine a simplifié le processus de substitution. Depuis septembre 2022, l’emprunteur peut procéder au changement à tout moment, sans que la banque puisse s’y opposer, à condition que les garanties soient équivalentes. En pratique, la procédure est simple et rapide : l’emprunteur fait la demande, la banque doit répondre en 10 jours ouvrés et ne peut pas modifier les conditions du prêt ni facturer de frais supplémentaires. Les plateformes des compagnies d’assurance ou des courtiers facilitent cette démarche en prenant en charge toutes les formalités administratives.
Des solutions adaptées à tous les profils d’emprunteurs
Les offres d’assurance emprunteur ne sont pas toutes identiques, et il existe des solutions adaptées à des profils variés, même atypiques. Ainsi, des personnes exerçant des métiers à risque, des professions libérales ou des chefs d’entreprise peuvent également bénéficier de tarifs compétitifs et d’une couverture complète. L’une des grandes forces des courtiers en assurance aujourd’hui est de proposer des offres sur-mesure, permettant à chaque emprunteur de trouver la solution la plus avantageuse et adaptée à ses besoins spécifiques.
